신용등급을 올리는 7가지 방법
1. 신용이란 무엇일까요?
상대방을 신뢰할 수 있는 정도를 뜻합니다. (금융에서는 재화 거래 시, 그 대가를 지급할 수 있는 능력을 의미)
2. 내 금융 신용의 정도는 어떻게 알 수 있을까요?
현재 우리나라에서는 개인 신용평가 회사에서 ‘신용점수’와 ‘신용등급’으로 정도를 나타냅니다.
3. 신용점수와 신용등급
신용점수는 빚을 어떻게 갚았는지, 현재 빚은 얼마나 있는지, 소득 등 경제 능력은 어떠한 지 등을 따져보고 1~1,000점으로 나타내는 것입니다. 신용등급은 신용점수와 마찬가지로 돈을 갚을 수 있는 능력과 의지를 평가해 1~10등급으로 구분합니다.
4. 신용점수는 왜 필요할까요?
크고 작게 돈이 필요할 때, 내 수중의 자금으로 부족한 부분은 금융권에서 대출을 받게 됩니다. 그때 나의 신용점수에 따라 대출 가능 여부, 이자 금리가 달라지기 때문에 신용점수도 관리가 필요합니다.
이렇게 대출과 신용카드 발급에 영향을 미치는 신용 등급 올리는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
5. 신용등급 올리는 7가지 방법
(1) 신용카드 사용한도액 올리기
신용점수를 올리려면 신용카드 한도액을 최대로 정하는 것이 좋습니다. 신용카드 한도를 다 채워서 쓰게 된다면 현제 재정 상황이 안좋게 여겨질 수 있기 때문이기 때문에 신용한도액을 올려 사용하시길 권해드립니다. 신용카드 한도액을 올린 다음 한도의 50%만 사용하거나 할 수 있다면 30%만 사용한다면 신용점수를 올릴 수 있습니다. 한도액에 맞게 3년 정도 사용하게 된다면 이력이 남아 높은 신용점수를 얻을 수 있습니다.
신용카드 발급 기준 신용 점수는 올크레딧 KCB기준 576점 이상, 나이스 신용평가 기준 신용점수는 680점 이상이니 참고 바랍니다.
(2) 체크 카드 현명하게 사용하기
체크카드 사용실적도 신용점수 올리는데 도움이 됩니다. 체크 카드로 한달에 30만원 이상 12개월동안 최대 40점 신용점수 가산점을 받을 수 있습니다.
(3) 연체하지 않기
신용점수 하락에 가장 큰 영향을 주는 것은 연체입니다. 연체금을 갚아도 10만원 이상 영업일 기준 5일 이상 연체가 되면 기록에 남습니다. 연체 기록은 5년동안 신용평가 기관에 남아 신용도에 영향을 줍니다. 특히 90일 이상의 연체는 장기 연체로 분류되어 신용점수가 하락됩니다. 통신요금이나 스마트폰 할부금 등을 자동 아체로 내고 있다면 통장잔고가 모자라지 않게 관리해서 10만원 이상 연체되지 않게 해야합니다. 만얄 신용카드 연체금이나 대출 연체금이 있다면 가장 오래된 연체부터 갚아야 신용점수를 올릴 수 있습니다.
(4) 공과금 성실하게 납부하기
통신요금, 세금, 건강보험료, 국민연금, 아파트 관리비 등의 공과금을 성실하게 잘 납부한 것을 증명하면 가산점을 받아 신용점수를 올릴 수 있습니다. 이것은 비금융 정보신용평가 반영 신청이라고 합니다. 공과금을 6개월 이상 연체 없이 연속 납부한 내역을 개인 신용평가 회사 즉 올크래딧 KCB 나 나이스 지키미에 제출합니다.
(5) 카드론, 현금서비스 사용하지 않기
금리가 높은 대출을 재차 받을 수록 신용점수가 하락합니다. 카드론, 신용카드 현금 서비스는 출금을 편하게 할 수 있지만 고금리 대출이기 때문에 사용하는 것을 지양합니다. 만약 긴급한 급전이 필요하다면 소액 마이너스 통장을 사용하는 것이 카드론 보다 낫습니다. 마이너스 통장 한도액도 대출금액으로 여기므로 필요만큼만 사용하십시요.
(6) 대출 숫자 줄이기
대출이 이미 있는데 다른 대출을 더 받아야 할 경우면 기존 대출을 상환하고 더 높은 한도를 주는 대환대출로 대출 숫자를 줄일 수 있습니다. 대환대출이란 기존 대출을 새로운 대출로 갚으면서 기간, 금리 등 조건을 바꾸는 것을 의미합니다. 대촨대출은 대출을 통합해 대출 숮자를 이고 연체를 방지 할 수 있으며 만 23세~60세 소득 증명이 가능한 직장인이면 대환대출 신청가능합니다.
(7) 제 1 금융권 거래 실적 쌓기
1금융권에서 예금이나 적금 등의 거래실적이 있다면 신용점수를 올릴 수 있습니다. 대출을 받더라도 일반은행 (신한, 국민, 우리, 하나 등) , 특수은행(IBK 기업은행, 농협은행), 외국계 은행, 인터넷 전문 은행(카카오 뱅크, 케이 뱅크) 등의 1 금융권 대출을 연체 없이 이용한다면 신용점수를 올리기에 더 유리합니다. 1 금융권 대출도 신용대출보다 담보대출이 더 금리가 낮습니다. 반대로 2금융권이다 대부업체의 고금리 대출은 신용점수 하락에 큰 원인이 됩니다.